מחשבון חיסכון משפחתי ליעדים

איך להשתמש במחשבון

שלב 1 – הגדרות בסיס (⚙️)

פתחו את הלשונית הראשונה והזינו:

• תאריך התחלה – מתי מתחיל החיסכון (ברירת מחדל: היום)
• יתרה התחלתית – אם כבר חסכתם משהו, הזינו את הסכום
• תשואה שנתית – כמה אחוז אתם מצפים להרוויח בשנה (ברירת מחדל: 7%)

המחשבון יחשב אוטומטית את התשואה החודשית המקבילה.

שלב 2 – הגדרת יעדים

בטבלת "יעדים משפחתיים" מופיעות דוגמאות שאפשר לערוך, למחוק או להוסיף עליהן:

• שם היעד – לדוגמה "בר מצווה", "חתונה", "רכב"
• חודשים מהיום – עוד כמה חודשים מהתאריך שהגדרתם תצטרכו את הכסף
• סכום – כמה כסף נדרש לאותו יעד
• פעיל/כבוי – הטוגל מאפשר להשבית יעד זמנית מבלי למחוק אותו

לאחר כל שינוי המחשבון מעדכן אוטומטית את הפקדה החודשית המומלצת שמופיעה בתחתית הכרטיס.

שלב 3 – קריאת הסיכום (📊)

עברו ללשונית השניה כדי לראות:

• הפקדה קבועה – הסכום החודשי האחיד שצריך להפקיד כדי לכסות את כל היעדים
• חיסכון דינמי – טבלה שמציגה איך ההפקדה יכולה לרדת אחרי כל יעד שמושג
• פירוט יעדים – לכל יעד: היתרה הצפויה לפניו ואם הוא מכוסה (✓) או חסר (✗)
• התראה אדומה – אם יש חודש עם יתרה שלילית, תקבלו אזהרה עם מספר החודש

שלב 4 – גרף (📈)

מציג ויזואלית את הצמיחה של החיסכון לאורך כל התקופה:

• קו ירוק – מסלול הפקדה קבועה
• קו כתום מקווקו – מסלול חיסכון דינמי (יורד אחרי כל יעד)
• הירידות החדות בגרף מסמנות חודשי משיכה

שלב 5 – תזרים חודשי (📅)

טבלה מפורטת לכל חודש לאורך כל התקופה. שימושית לבדיקה מדויקת:

• שורות ירוקות = חודשי משיכה (יעד מגיע לפירעון)
• עמודת "מינימום נדרש" – מחושבת כל 12 חודשים, מציגה מה ההפקדה המינימלית שנדרשת מאותה נקודה כדי לכסות את שאר היעדים

טיפ מעשי: התחילו עם היעדים הגדולים והרחוקים, בדקו שאין התראה אדומה, ואז עדנו את הסכומים עד שההפקדה החודשית מתאימה לתקציב שלכם.